08.12.2021
На прямой линии с ЕНПФ
Как работают пенсионные деньги? Как узнать, на какую пенсию мы сможем рассчитывать? Что можно сделать, чтобы ее увеличить? Эти и другие актуальные вопросы к ЕНПФ в рамках прямой линии с фондом прислали в редакцию читатели газеты "Время".
Ответы на них подготовил председатель правления АО "Единый национальный пенсионный фонд" Жанат Курманов
- Каким образом используют мои накопления в ЕНПФ в качестве инвестиций? Могу ли я участвовать в выборе инвестиционных инструментов?
Дмитрий, Нур-Султан
- Накопления вкладчиков и получателей на их индивидуальных пенсионных счетах в ЕНПФ инвестируются в различные финансовые инструменты для получения дохода. Доверительным управляющим пенсионными активами по умолчанию является Национальный банк Республики Казахстан (НБРК) на основании закона и договора о доверительном управлении, заключенного между НБРК и АО "ЕНПФ". Получить подробную информацию, куда НБРК инвестирует пенсионные накопления, можно на сайте enpf.kz в разделе "Показатели" - "Инвестиционная деятельность".
С начала 2021 года инвестиционный доход составил 1 247,84 млрд тенге. Доходность пенсионных активов ЕНПФ, распределенная на счета вкладчиков (получателей) с начала 2021-го, составила 9,93% при инфляции 7,0%. Таким образом, реальная (то есть превышающая инфляцию) доходность по пенсионным активам ЕНПФ составила 2,93%. Если рассматривать более длительный период, то инвестиционный доход, обеспеченный НБРК с момента объединения всех пенсионных активов в ЕНПФ, составил 5,9 трлн тенге.
При этом накопленная инвестиционная доходность со дня основания самой накопительной пенсионной системы (1998 г.) по 1 ноября 2021 года (нарастающим итогом) составила 672,69%, накопленная инфляция составила 538,41%. Таким образом, реальная доходность пенсионных активов за весь прошедший период функционирования накопительной пенсионной системы составила 134,28%. В целом в структуре всех пенсионных накоплений ЕНПФ общая доля инвестиционного дохода составляет около 40%.
С января 2021 года вы можете участвовать в инвестировании своих пенсионных накоплений путем самостоятельного выбора компании, управляющей инвестиционным портфелем (УИП). Сейчас на рынке работают четыре такие компании. Информация о каждом УИП, с которыми ЕНПФ заключен договор о доверительном управлении пенсионными активами (включая показатели инвестиционного управления, инвестиционную декларацию, а также сведения о комиссионном вознаграждении УИП), размещена на сайте enpf.kz в разделе "Услуги" - "Перевод части пенсионных накоплений в доверительное управление УИП".
- Могу ли я помимо обязательных отчислений в ЕНПФ вносить дополнительные накопления на добровольной основе? Что мне это даст?
Еркебулан, Алматинская область
- Да, конечно, такое решение повлияет на размер вашей будущей пенсии. Добровольные пенсионные взносы (ДПВ) - это дополнительная возможность обеспечить себя в старости адекватной пенсией.
Вкладчик сам определяет периодичность перечисления и сумму ДПВ, которую хочет внести на свой индивидуальный пенсионный счет. ДПВ можно перечислять в пользу своих родных и близких, а также их могут отчислять и юридические лица, то есть работодатели на счета своих работников.
Для работодателей с начала 2021 года благодаря изменениям в налоговом законодательстве это стало более интерес-ным, так как расходы работодателя на перечис-ление ДПВ в пользу работника подлежат вычету при исчислении корпоративного подоходного налога. То есть работодатель получает преимущества при налогообложении, а также может использовать уплату ДПВ в пользу работников как дополнительные мотивационные стимулы. При этом указанные взносы работодателя не включаются в доходы работника и, соответственно, не облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН).
При уплате ДПВ физическим лицом налоговым законодательством также преду-смотрен налоговый вычет по ИПН на уплаченную сумму ДПВ.
С 1 мая 2021 года открытие пенсионного счета для учета ДПВ в ЕНПФ происходит автоматически при первом добровольном взносе. Идентификация физического лица, в пользу которого перечисляются ДПВ, осуществляется по его персональным данным (ФИО, ИИН и дата рождения), указанным в электронном формате платежного поручения. Все остальные необходимые сведения физического лица (реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства и прочие сведения) ЕНПФ самостоятельно получит из информационных систем государственных органов.
Перечислять ДПВ можно самим через банки второго уровня (в том числе онлайн) и отделения "Казпочты" либо подать заявление работодателю. На основании заявления работодатель будет регулярно перечислять оговоренную сумму в вашу пользу или же в пользу третьего лица, указанного в заявлении.
Получать выплаты за счет ДПВ можно при достижении 50-летнего возраста, в случае инвалидности, при выезде на ПМЖ за пределы РК либо в любом возрасте по прошествии 5 лет после открытия счета по ДПВ. Последнее из перечисленных условий законодательно добавлено с 1 мая 2021 года. Согласно этому нововведению выплаты по ДПВ могут получать все лица, у которых ДПВ находятся в пенсионной системе как минимум пять лет. Таким образом, начав копить сбережения за счет ДПВ, к примеру, в 20 или 30 лет, в 25 или 35, соответственно, можно получать свои выплаты.
- Какую пенсию я буду получать по старости, если мне сейчас 37 лет и у меня на счету в ЕНПФ 1,8 миллиона тенге? Сейчас моя зарплата составляет 180 тысяч тенге (до вычета налогов).
Амирхан, Талдыкорган
- Вы можете самостоятельно рассчитать все свои будущие пенсионные выплаты (как из госбюджета, так и из ЕНПФ), воспользовавшись простым и легким в использовании сервисом под названием "Прогнозный пенсионный калькулятор" на сайте enpf.kz. Заполнив все необходимые графы, вы увидите приблизительный расчет будущей пенсии в текущих ценах. Еще удобнее, если вы войдете через свой личный кабинет. В этом случае в калькулятор загрузятся данные из вашего пенсионного счета и расчет будет более точным.
Важно, что расчет охватывает все компоненты пенсии в рамках многоуровневой пенсионной системы Казахстана: государственную базовую пенсию, пенсию по возрасту (или солидарную) и накопительную пенсию в ЕНПФ, сформированную за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ), а также обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) и добровольных пенсионных взносов при их наличии.
Расчет производится по трем сценариям: пессимистичному, реалистичному и оптимистичному, в зависимости от предполагаемого уровня доходности. При этом все прогнозные суммы представляются в реальном стоимостном выражении (то есть уже за минусом инфляции соответствующего периода прогноза). Кроме того, вы увидите возраст, дату выхода на пенсию и т. д.
В нижней части блока "Прогноз вашей пенсии" представлена динамика изменения прогнозной пенсии по годам в графическом и табличном виде.
Результаты расчетов пенсии являются прогнозными, а не гарантией выплат. Изменяя те или иные входные параметры (уплату ДПВ или, напротив, досрочное изъятие на жилье или лечение), пользователь может оценить, какое влияние они оказывают на размер будущей пенсии, и предпринять по ним решения. На размер будущей пенсии влияют регулярность и полнота уплаты пенсионных взносов.
- Мне сейчас 40 лет. Насколько я могу быть уверен в том, что мои накопления сохранятся и что их не съест инфляция и я смогу их получить, достигнув пенсионного возраста?
Владимир, Тараз
- На сегодняшний день Казахстан - единственная страна в мире, где есть государственная гарантия сохранности пенсионных накоплений граждан от инфляции. К примеру, в Германии, где действует одна из самых эффективных пенсионных систем, пенсионные фонды гарантируют ставку доходности на уровне чуть более 2% к моменту выхода на пенсию. В Чили управляющие компании гарантируют инвестиционный доход в зависимости от типа выбранного фонда, но не ниже 2% от средневзвешенной реальной доходности за последние 3 года. В Австралии, Израиле, Мексике, Швеции, Норвегии, например, гарантии сохранности пенсионных накоп-лений не предусмотрены.
Закон "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов в ЕНПФ в размере фактически внесенных взносов с учетом уровня инфляции на момент получения права на пенсионные выплаты.
Если к моменту выхода на пенсию накопления будут ниже инфляции, то эта разница автоматически восполняется получателю за счет республиканского бюджета при получении им первой пенсионной выплаты из ЕНПФ.
Все вышесказанное касается пенсионных накоплений, находящихся под управлением НБРК. Если вкладчик передает часть своих накоплений УИП, то гарантия государства заменяется гарантией управляющей компании по обеспечению минимального уровня доходности пенсионных активов. Минимальный уровень доходности рассчитывается исходя из средневзвешенной доходности всех пенсионных активов, переданных в УИП, действующих на рынке. В случае образования отрицательной разницы между номинальной доходностью пенсионных активов конкретного УИП и минимальным значением доходности пенсионных активов по рынку УИП возмещает данную отрицательную разницу за счет собственного капитала.
- Я пенсионерка. Мой сын погиб два года назад. У него имеются пенсионные накопления. Я единственная наследница. Я инвалид и просто-напросто не дойду до ЕНПФ. Как я могу получить накопления моего сына?
Раиса Александровна, Алматы
- Приносим вам свои соболезнования. Вы правы, пенсионные средства, накоп-ленные на индивидуальных пенсионных счетах, являются собственностью вкладчика (получателя) и хранятся в ЕНПФ бессрочно, даже в случае его смерти.
В соответствии со статьями 31, 32, 33 закона "О пенсионном обеспечении в Рес-публике Казахстан" в случае смерти лица, имеющего пенсионные накопления за счет всех видов пенсионных взносов (обязательных, обязательных профессиональных и добровольных), его накопления наследуются в порядке, установленном законодательством.
Наследование пенсионных накоплений осуществляется по завещанию или по закону. Когда завещание отсутствует либо завещание определяет судьбу не всего наследства, а также в иных случаях, установленных гражданским законодательством, имеет место наследование по закону. Ваш случай именно такой.
В ЕНПФ имеются региональные отделы выездного обслуживания. В случае потребности для обслуживания вкладчиков (получателей), относящихся к категории социально уязвимых слоев населения (лица, имеющие инвалидность I и II групп), наши специалисты осуществляют выезд с соблюдением всех санитарно-эпидемиологических мер. Они обязательно свяжутся с вами, проконсультируют и при необходимости помогут оформить все документы.
Дежурная прямой линии Елена БАХАРЕВА, Алматы
Уважаемые читатели, спасибо вам за активность и интересные вопросы! Звонков и писем от вас было так много, что мы решили сделать две публикации. Оставшиеся ответы на вопросы, в том числе о возможности использования единовременных пенсионных выплат на жилье и лечение или перевод УИП, мы опубликуем на страницах следующего еженедельного номера газеты "Время" 16 декабря.
Подробнее: time.kz
