Перевод пенсионных накоплений в доверительное управление УИП (Управляющим инвестиционным портфелем)/от одного УИП к другому УИП/возврат пенсионных накоплений из УИП в НБ РК
Очень точная пенсионная механика
26.09.2013
Механизм передачи пенсионных активов из НПФ в Единый пенсионный фонд отработан до мелочей. Самое главное – с пенсионными деньгами будет порядок.
Более 3,4 трлн. тенге объединит в скором будущем Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ). За этой суммой пенсионных накоплений стоит учет, обслуживание и сохранность счетов более 8,5 млн. вкладчиков. Миссия ответственная. А процесс передачи и принятия активов скрупулезный, требующий профессионализма, четкости и слаженности всех задействованных сторон: передающего пенсионного фонда, ЕНПФ, РГКП «Государственный центр по выплате пенсий» (ГЦВП), Национального Банка Республики Казахстан (как банка-кастодиана ЕНПФ и доверительно управляющего пенсионными активами), банков-кастодианов пенсионных фондов. Работа проводится большая. По возможности все стороны стараются сделать ее прозрачной как для государственных структур, так и для СМИ и общественности. Тем не менее, раздаются «мнения», что после завершения процесса «вкладчики не досчитаются своих денег», как будто речь идет о перевозке мешков с купюрами из одного хранилища в другое, а по дороге мешки могут прохудиться.
Все эти страхи не имеют никаких оснований, считает финансовый директор АО «ЕНПФ» Асан Шанимов. Он делится некоторыми техническими особенностями перевода пенсионных денег. Об историческом опыте
Передача активов по своему принципу аналогична отработанной схеме, когда накопления вкладчиков переводились из одного фонда в другой согласно договору об обмене информацией между накопительными пенсионным фондами (НПФ) и ГЦВП. Вкладчик заключал договор с тем или иным фондом, НПФ направлял сведения об этом в ГЦВП. ГЦВП находил вкладчика в своей базе, направлял запрос в тот фонд, где раньше обслуживался вкладчик. НПФ по установленным форматам передавал информацию в ГЦВП, где она сверялась и направлялась в новый фонд. Все проводилось в автоматическом режиме, механизм за много лет не давал сбоев. При передаче активов из НПФ в ЕНПФ ГЦВП также выступит как государственный оператор, осуществляющий учет пенсионных активов, который проверит правильность реквизитов вкладчиков и факт осуществления перевода счетов вкладчиков в ЕНПФ. О форматах
Поскольку объемы передаваемой информации огромны, для их структурирования разработаны специальные форматы данных, которые содержат детализированную информацию о каждом вкладчике (получателе) и его счете. Эти форматы включают главные сведения о вкладчике: его фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, адрес, ИИН и другие реквизиты. Кроме этого, разработаны дополнительные форматы, которые будут содержать исторические данные, начиная от сумм и периодов поступлений обязательных пенсионных взносов, добровольных пенсионных взносов и добровольных профессиональных пенсионных взносов (ОПВ, ДПВ и ДППВ) на счет и начислении инвестиционного дохода, и заканчивая сопутствующими реквизитами вкладчика (получателя) – номера сотового телефона, адреса электронной почты и другими данными, которые будут загружены в базу данных ЕНПФ, чтобы предоставлять разнообразные услуги вкладчикам в дальнейшем, включая информирование в соответствии с выбранным вкладчиком способом. Кроме того, специальными форматами предполагается передача информации по истории изменения реквизитов вкладчиков (изменения фамилии, перехода на СИК, ИИН, домашнего адреса и других), перевода накоплений в страховые организации, выплатах, кредиторской задолженности и другой информации, необходимой для полноценного обслуживания вкладчиков и предоставления отчетности в государственные и регулирующие органы.
Указанные форматы передачи данных согласованы и отработаны со всеми фондами и регулирующим органом. В них все учтено до каждого знака, до запятой. Скажем, если дата рождения вкладчика должна быть указана в цифрах (YYYYMMDD), то ее нельзя отражать словами и т.п. Все продумано, чтобы система смогла однозначно и корректно прочитать передаваемые НПФ данные и загрузить их в базу данных ЕНПФ в автоматическом режиме и без потери точности. Для этих же целей реализованы специальные процедуры верификации данных и проверки результатов загрузки. О технической базе ЕНПФ
В ЕНПФ системы учета пенсионных накоплений и активов вкладчиков реализованы на платформе высокопроизводительной и хорошо масштабируемой базы данных Oracle. Они имеют высокую степень защиты данных, средства аудиторской проверки и контроля целостности данных. Серверное оборудование – это сервера, позволяющие производить их «горячую» замену в случае выхода из строя. Важным фактором технической надежности систем ЕНПФ является также наличие удаленного резервного центра с репликационной базой данных «в темпе процесса» и ежедневное резервное копирование. О графике
Передача пенсионных активов и обязательств каждого НПФ в ЕНПФ будет осуществляться по графику, утвержденному уполномоченным органом. В соответствии с Правилами передачи пенсионных активов и обязательств накопительных пенсионных фондов по договорам о пенсионном обеспечении в ЕНПФ, принятыми Национальным Банком Республики Казахстан, будет утвержден план мероприятий по каждому НПФ. Сейчас эти планы уже на последней стадии согласования с НПФ, их банками-кастодианами и ГЦВП. В рамках плана мероприятий каждый НПФ должен подготовить для передачи в ЕНПФ информацию по договорам о пенсионном обеспечении, включая сведения о пенсионных накоплениях вкладчиков (получателей) и действующих обязательствах по указанным выше форматам на электронном носителе, с обязательной передачей копии в ГЦВП. О дате Т.
Именно так на своем профессиональном сленге, на пенсионном рынке называют срок, который установлен в графике для передачи активов того или иного фонда в ЕНПФ. К этому сроку будет подготовлена предварительная информация, проведен ее тестовый анализ в ЕНПФ, осуществлена настройка-проверка каналов связи. Также будут назначены ответственные за каждый этап передачи, проведены организационные процедуры: уведомление вкладчиков, контрагентов и кредиторов о датах передачи. За пять рабочих дней будут прекращены все операции по покупке (продаже) финансовых инструментов. Минимум, за день передающий НПФ должен будет выполнить все обязательства перед вкладчиками (если таковые имеются) по погашению имеющейся задолженности по возмещению отрицательной разницы между показателем номинальной доходности и минимальным ее значением, выплатам, и другим параметрам, осуществить расчеты по комиссионному вознаграждению и т.д.
Одним словом, постепенно будут приостановлены все движения по передаваемой базе. В установленную графиком дату после закрытия операционного дня она «заморозится». Передающий НПФ, заполнив форматы, направляет данные в ЕНПФ. В первую очередь будут загружены данные приоритетных форматов, о которых речь шла выше. В базе ЕНПФ будут открыты индивидуальные пенсионные счета на вкладчиков, согласно данным передающего фонда, и на них будут зачислены суммы пенсионных накоплений вкладчика (получателя) на дату перевода. ЕНПФ, сформировав свои списки, сличает их с исходящими из НПФ данными и направляет в ГЦВП. В ГЦВП информация сверяется с единым списком физических лиц. После подтверждения ГЦВП процесс передачи формата данных можно считать завершенным. Каждая часть передаваемой информации будет сверяться сторонами.
Параллельно будет вестись процесс передачи данных по инвестиционному портфелю, сформированному за счет пенсионных накоплений. Данные из банка-кастодиана передающего НПФ направляются в Национальный Банк РК (банк–кастодиан ЕНПФ). После передачи будет проведена сверка финансовых инструментов с участием Центрального депозитария, как организации, осуществляющей учет держателей ценных бумаг.
После завершения этих процессов откроется новый операционный день и начнется новая жизнь пенсионных накоплений уже в ЕНПФ. Пенсионные деньги начнут работать под инвестиционным управлением Национального банка страны. После даты Т.
А ЕНПФ продолжит работу по приему из НПФ исторических данных по каждому вкладчику с момента его появления в НПС до момента передачи (даты и суммы поступлений его ОПВ, сведения о начисляемом ежедневно инвестиционном доходе, переводах из фонда в фонд, осуществленных выплатах и т.д.). Этот процесс с каждым НПФ завершится в установленные графиком сроки. Мы планируем, что уже на следующий день после завершения передачи данных по основным форматам вкладчики (получатели) будут иметь возможность получить информацию о сумме своих пенсионных накоплениях, зачисленных на индивидуальный пенсионный счет в ЕНПФ, в том числе электронным способом – через интернет, если такая услуга ранее предоставлялась вкладчику (получателю) в его прежнем пенсионном фонде.
Мы прилагаем все усилия, чтобы полную информацию о сумме пенсионных накоплений с историческими данными о движениях средств на индивидуальном пенсионном счете вкладчик (получатель) мог получить в кратчайшие сроки после завершения передачи. Мария Ибраева, Алматы (газета «Миллионер», № 31-32)
