Для составления обзора с основными показателями стран с накопительной пенсионной системой использовались статистические данные Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), данные Организации объединенных наций (ООН), а также данные АО «Единый накопительный пенсионный фонд» (ЕНПФ).
ОБЗОР ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
Таблица 1. Страны с накопительной пенсионной системой (основной компонент)
Страна | Тип пенсионной системы |
Австралия | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Дания | НПС (профессиональные планы) |
Израиль | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Латвия | УНС/НПС с фиксированными взносами (DC) |
Мексика | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Норвегия | УНС/НПС (профессиональные планы) |
Чили | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Швеция | УНС/НПС (профессиональные планы) |
Эстония | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Гонконг | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Индия | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Индонезия | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Казахстан* | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Китай | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Малайзия | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Сингапур | НПС с фиксированными взносами (DC) |
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 2. Размер пенсионных активов (ПА) в млрд долларов США
Страна |
Размер пенсионных активов по годам
| Рост ПА за 10 лет (CAGR, %) | |||||||||
2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 |
| |
Австралия | 867.4 | 1 017.0 | 1 437.8 | 1 426.0 | 1 482.9 | 1 681.8 | 1 517.6 | 1 532.8 | 1 838.9 | 1 921.8 | 8,3% |
Дания | 528.9 | 553.0 | 581.5 | 636.2 | 661.2 | 655.9 | 598.6 | 611.9 | 721.7 | 677.1 | 2,5% |
Израиль | 94.7 | 112.4 | 112.8 | 130.1 | 153.6 | 154.3 | 165.2 | 177.3 | 215.0 | 203.2 | 7,9% |
Латвия | 1.6 | 1.8 | 1.8 | 2.2 | 2.7 | 2.8 | 2.9 | 3.3 | 4.4 | 4.7 | 11,0% |
Мексика | 116.9 | 146.1 | 142.7 | 181.6 | 194.8 | 195.5 | 175.9 | 156.5 | 185.6 | 194.0 | 5,2% |
Норвегия | 30.3 | 33.1 | 33.6 | 39.5 | 40.9 | 37.4 | 34.2 | 36.9 | 42.1 | 40.0 | 2,8% |
Чили | 118.0 | 148.4 | 135.0 | 162.0 | 163.0 | 165.4 | 154.7 | 174.5 | 210.5 | 193.1 | 5,0% |
Швеция | 242.1 | 280.40 | 322.2 | 377.4 | 399.5 | 383.7 | 374.1 | 389.3 | 505.5 | 470.6 | 6,9% |
Эстония | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 2.3 | 2.8 | 3.1 | 3.2 | 3.7 | 4.8 | 5.0 | 11,4% |
Гонконг | 67.5 | 78.2 | 79.6 | 90.5 | 103.0 | 110.2 | 115.2 | 123.1 | 148.3 | 148.7 | 8,2% |
Индия |
| 3.3 | 2.8 | 5.5 | 6.8 | 11.5 | 16.3 | 23.5 |
|
| 32,1% |
Индонезия | 11.5 | 14.0 | 15.1 | 15.9 | 12.9 | 15.0 | 14.5 | 17.0 | 18.8 | 18.0 | 4,6% |
Казахстан* | 12.6 | 15.3 | 18.1 | 21.3 | 24.5 | 25.2 | 26.3 | 19.5 | 23.9 | 27.2 | 8,0% |
Китай | 37.1 | 42.4 | 56.7 | 76.7 | 98.9 | 125.7 | 146.7 | 159.4 | 197.8 | 215.5 | 19,2% |
Малайзия |
|
|
|
|
|
| 0.3 | 0.3 | 0.5 | 0.6 | 23,6% |
Сингапур |
|
| 159.3 | 187.8 | 199.7 | 208.1 | 211.6 | 226.9 | 268.4 | 285.8 | 7,6% |
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pension markets in Focus 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 3. Размер пенсионных активов (ПА) как % от ВВП (2018 г.)
Страна | ПА/ВВП |
Австралия | 140,7 |
Дания | 198,6 |
Израиль | 57,4 |
Латвия | 13,8 |
Мексика | 16,2 |
Норвегия | 9,8 |
Чили | 70,2 |
Швеция | 88,0 |
Эстония | 16,9 |
Гонконг | 40,9 |
Индия | нет данных |
Индонезия | 1,8 |
Казахстан* | 15,2 |
Китай | 1,7 |
Малайзия | 0,2 |
Сингапур | 80,1 |
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pension markets in Focus 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 4. Пенсионный возраст (2018 г.).
Страна | Мужчины | Женщины |
Австралия | 65 | 65 |
Дания | 65 | 65 |
Израиль | 67 | 62 |
Латвия | 62,8 | 62,8 |
Мексика | 65 | 65 |
Норвегия | 67 | 67 |
Чили | 65 | 60 |
Швеция | 65 | 65 |
Эстония | 63 | 63 |
Гонконг | 65 | 65 |
Индия | 58 | 58 |
Индонезия | 56 | 56 |
Казахстан* | 63 | 58,5 |
Китай | 60 | 50/55 |
Малайзия | 60 | 60 |
Сингапур | 65 | 65 |
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 5. Ставки обязательных пенсионных взносов (% от брутто дохода) (2018 г.)
Для пенсионных программ по наступлению старости и по случаю потери кормильца (номинальная ставка)
Страна | Работник, государственная программа | Работодатель, государственная программа | Работник, частная | Работодатель, частная программа | Итого |
Австралия |
|
| 0,0 | 9,5 | 9,5 |
Дания |
|
| 4,0 | 8,0 | 12,0 |
Израиль | 3,9 (з) | 2 (з) | 6,0 | 6,5 | 18,4 (з) |
Латвия | 10 | 10 |
|
| 20 |
Мексика |
|
| 1,1 | 5,2 | 6,3 |
Норвегия | 7,6 | 10,5 |
| 2,0 | 20,1 |
Чили |
|
| 11,2 | 1,2 | 12,4 |
Швеция | 7,0 | 10,2 | 0,0 | 4,5 (з) | 21,7 (3) |
Эстония | 0,0 | 16,0 | 2,0 | 4,0 | 22,0 |
Гонконг |
|
| 5,0 | 5,0 | 10,0 |
Индия | 12,0 | 3,67/12 8,33 |
|
| 15,67/24 8,33+1,16 |
Индонезия | 2,0 | 3,7 |
|
| 5,7 |
Казахстан* |
|
| 10,0 | 5,0 | 10+5 (з) |
Китай | 8,0 |
|
|
| 8,0 |
Малайзия | 11 | 12/13 |
|
| 23/24 |
Сингапур | 20 | 17 |
|
| 37 |
Примечание: Дания: ставки взносов варьируются в рамках профессиональных планов, показаны среднестатистические ставки. Мексика: указанные ставки взносов не включают уплачиваемые государством взнос на индивидуальный пенсионный счет в размере 0,225% и социальную квоту (сумма зависит от уровня заработной платы). Также не включены взносы, предусмотренные для выплаты пособий по случаю потери кормильца и пособия по инвалидности, которые составляют: 0,625% (работник) + 1,75% (работодатель) + 0,125% (государство). Чили: указанные значения включают 1,15% для пенсий по случаю потери кормильца и 1,23% для административных расходов. Казахстан: помимо основного компонента, основанного на обязательных пенсионных взносах (ОПВ) работника в размере 10%, предусмотрены обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) работодателя в размере 5% в пользу работников, занятых во вредных условиях труда. Количество работников, в пользу которых перечисляются ОППВ, составляет 492 тыс. (за 2019 год). Итого общий размер обязательных взносов в пользу таких работников составляет 15% (10% - ОПВ, 5% - ОППВ). Количество вкладчиков, имеющих пенсионные накопления за счет ОПВ, составляет 9 721 тыс. (за 2019 год). В Латвии и Швеции указанные ставки государственных взносов включают взносы в схемы обязательного профессионального или частного пенсионного обеспечения. В Швеции номинальная ставка в частной профессиональной схеме повышается с 4,5% до 30% при 103% среднего заработка. В Индии в схеме EPF (Employees provident fund schemes) взносы работодателя варьируются в зависимости от заработной платы работника, при заработке менее 15 тыс. рупий взнос работодателя составляет 3,67%, при сумме свыше 15 тыс. рупий -12%. В новой схеме EPS (Employees’ pension scheme) у работника есть право выбора по внесению взноса в случае з/п свыше 15 тыс. рупий, работодатель вносит 8,33%, а государство осуществляет субсидии в размере 1,16%.
(з) - зависит от заработной платы и/или от условий труда.
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 6. Номинальная доходность пенсионных активов (%)
Страна | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | Номинальная средняя годовая геометрическая доходность за 10 лет, % |
Австралия | -8,9 | 8,9 | 9,0 | 1,9 | 12,9 | 12,2 | 9,4 | 4,4 | 10,2 | 7,8 | 6,60% |
Дания | 6,0 | 9,4 | 9,2 | 8,6 | 1,4 | 11,8 | 2,2 | 6,4 | 4,9 | -0,5 | 5,90% |
Израиль | 24,8 | 9,8 | -2,2 | 9,6 | 10,4 | 5,6 | 3,3 | 3,6 | 7,6 | 0,6 | 7,10% |
Латвия | 12,9 | 7,9 | -2,1 | 8,3 | 2,3 | 5,3 | 1,7 | 2,2 | 3,0 | -4,4 | 3,60% |
Мексика | 11,4 | 11,2 | 5,0 | 13,6 | 2,5 | 8,9 | 1,3 | 2,9 | 8,4 | -0,3 | 6,40% |
Норвегия | 12,0 | 8,4 | 0,0 | 7,5 | 10,1 | 7,2 | 4,3 | 5,5 | 7,9 | -0,1 | 6,20% |
Чили | 20,3 | 11,5 | -1,8 | 6,6 | 6,7 | 13,1 | 5,9 | 4,2 | 8,0 | 1,5 | 7,40% |
Швеция |
|
| 1,3 | 7,8 | 6,8 | 10,3 | 2,8 | 6,5 |
|
| 7,8%-9,9% |
Эстония | 15,1 | 9,6 | -4,6 | 8,8 | 3,1 | 5,0 | 2,1 | 3,3 | 3,3 | -2,3 | 4,20% |
Гонконг | 26,6 | 7,8 | -11,3 | 12,4 | 7,4 | 1,5 | -3,6 | 0,9 | 22,3 | -9,3 | 4,8% |
Индия |
|
| 3,7 | 11,2 | 2,8 | 17,7 | 6,4 |
|
|
|
|
Индонезия |
|
| 4,4 | 11,3 | 2,5 | 15,6 | 6,2 | 11,1 | 11,3 | 3,8 |
|
Казахстан* | 12,0 | 4,4 | 2,6 | 4,0 | 2,4 | 6,3 | 15,7 | 8,0 | 7,9 | 11,3 | 7,36% |
Китай |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Малайзия |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Сингапур |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pension markets in Focus 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 7. Инвестиции в разрезе активов как % от пенсионных активов
(2018 г. или на самую последнюю доступную дату)
Страна | Краткосрочные обязательства и облигации | Деньги на счетах и депозиты | Акции | Прочее | Итого |
Австралия | 14,6 | 13,7 | 43,7 | 28,0 | 100,0 |
Дания | 30,9 | 1,0 | 25,2 | 39,0 | 96,1 (согласно ОЭСР) |
Израиль | 61,7 | 5,2 | 18,8 | 14,3 | 100,0 |
Латвия | 61,3 | 6,0 | 27,7 | 5,0 | 100,0 |
Мексика | 78,1 | 1,0 | 18,2 | 2,7 | 100,0 |
Норвегия | 56,2 | 2,0 | 35,8 | 6,0 | 100,0 |
Чили | 60,6 | 0,3 | 38,8 | 0,3 | 100,0 |
Швеция |
|
|
|
|
|
Эстония | 62,5 | 3,1 | 34,2 | 0,2 | 100,0 |
Гонконг | 24,3 | 13,6 | 57,5 | 4,7 | 100,1 (согласно ОЭСР) |
Индия |
|
|
|
|
|
Индонезия | 45,9 | 27,5 | 16,9 | 9,7 | 100,0 |
Казахстан (2019 г.)* | 83,6 | 11,4 | 2,49 | 2,5 | 100,0 |
Китай |
|
|
|
|
|
Малайзия |
|
|
|
|
|
Сингапур |
| 3,2 | 0,2 | 96,7 | 100,1 (согласно ОЭСР) |
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 8. Размер пенсионных выплат как % от ВВП (2018 г.)
Страна | Доля пенсионных выплат |
Австралия | 6,38 |
Дания | 6,14 |
Израиль | нет данных |
Латвия | 0,08 |
Мексика | 0,45 |
Норвегия | 0,21 |
Чили | 1,12 |
Швеция | нет данных |
Эстония | 0,05 |
Гонконг | 0,87 |
Индия | нет данных |
Индонезия | 0,20 |
Казахстан* | 0,27 |
Китай | нет данных |
Малайзия* | нет данных |
Сингапур | нет данных |
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pension markets in Focus 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 9. Валовый (Gross) и чистый (Net) коэффициент замещения (КЗ)
в рамках обязательных (государственных и частных) пенсионных программ по уровню дохода
Страна | Валовый КЗ в рамках обязательных пенсионных программ (государственные и частные) | Чистый КЗ в рамках обязательных пенсионных программ (государственные и частные) | ||||
0,5 | 1 | 1,5 | 0,5 | 1 | 1,5 | |
Австралия | 64,9 | 30,9 | 30,9 | 75,5 | 41,0 | 43,8 |
Дания | 113,8 | 74,4 | 64,0 | 104,5 | 70,9 | 63,3 |
Израиль | 77,4 | 50,1 | 33,4 | 81,1 | 57,8 | 42,4 |
Латвия | 44,6 | 44,6 | 44,6 | 55,2 | 54,3 | 52,2 |
Мексика | 35,1 | 25,7 | 24,6 | 35,6 | 28,6 | 28,6 |
Норвегия | 50,4 | 45,4 | 36,3 | 57,0 | 51,6 | 43,0 |
Чили | 36,2 | 31,2 | 31,2 | 44,6 | 37,3 | 37,9 |
Швеция | 54,1 | 54,1 | 65,3 | 60,7 | 53,4 | 68,9 |
Эстония | 61,4 | 47,1 | 42,3 | 65,6 | 53,1 | 49,0 |
Гонконг | 53,8 | 42,2 |
| 56,7 | 44,5 |
|
Индия | 83,4 | 83,4 | 83,4 | 94,8 | 94,8 | 94,8 |
Индонезия | 55,3 | 55,3 | 55,3 | 58,2 | 59,0 | 58,6 |
Казахстан* | 68,0 | 58,0 | 54,0 | 78,0 | 65,0 | 61,0 |
Китай | 90,6 | 71,6 | 65,2 | 98,5 | 79,4 | 73,6 |
Малайзия | 70,3 | 69,4 |
| 81,4 | 85,5 |
|
Сингапур | 53,1 | 53,1 |
| 57,4 | 58,6 |
|
Примечание: уровень дохода 0,5 – половина от среднего заработка (50%), уровень дохода 1 - средний заработок (100%),
уровень дохода 1,5 - 150% от среднего заработка.
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 10. Ожидаемая продолжительность жизни при рождении для мужчин и женщин в годах (2015-2020 гг.)
Страна | Женщины | Мужчины |
Австралия | 85,2 | 81,2 |
Дания | 82,7 | 78,7 |
Израиль | 84,3 | 81,0 |
Латвия | 79,8 | 69,9 |
Мексика | 77,8 | 72,1 |
Норвегия | 84,2 | 80,2 |
Чили | 82,3 | 77,4 |
Швеция | 84,4 | 80,7 |
Эстония | 82,5 | 74,0 |
Гонконг | 87,5 | 81,8 |
Индия | 70,5 | 68,1 |
Индонезия | 73,6 | 69,3 |
Казахстан* | 77,4 | 68,8 |
Китай | 79,0 | 74,0 |
Малайзия | 78,1 | 74,0 |
Сингапур | 85,5 | 81,3 |
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»;
*Данные ЕНПФ (дополнительно: данные ООН, World Population Prospects 2019).
Таблица 11. Ожидаемая продолжительность жизни в возрасте 65 лет для мужчин и женщин в годах
(2015-2020 гг., 2060-2065 гг.)
Страна | 2015-2020 | 2060-2065 | ||
Женщины | Мужчины | Женщины | Мужчины | |
Австралия | 22,7 | 20,0 | 26,5 | 23,8 |
Дания | 20,6 | 17,9 | 24,4 | 22,5 |
Израиль | 21,6 | 19,6 | 25,6 | 23,8 |
Латвия | 19,5 | 14,2 | 22,7 | 19,2 |
Мексика | 18,5 | 16,6 | 22,1 | 20,2 |
Норвегия | 21,7 | 18,8 | 25,5 | 23,2 |
Чили | 21,0 | 18,2 | 25,2 | 23,0 |
Швеция | 21,7 | 19,1 | 25,6 | 23,4 |
Эстония | 20,6 | 15,7 | 24,3 | 20,7 |
Гонконг | 24,6 | 20,0 | 29,0 | 24,3 |
Индия | 15,1 | 14,1 | 18,4 | 16,4 |
Индонезия | 15,9 | 13,5 | 19,9 | 17,2 |
Казахстан* | 17,4 | 13,1 | 20,8 | 17,1 |
Китай | 17,8 | 14,7 | 22,1 | 20,2 |
Малайзия | 17,3 | 16,4 | 21,4 | 23,9 |
Сингапур | 22,6 | 19,4 | 27,1 | 23,9 |
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»;
*Данные ЕНПФ (дополнительно: данные ООН, World Population Prospects 2019).
