СМИ о нас

Контакты для СМИ: press@enpf.kz

Официальный сайт: www.enpf.kz

Facebook, Instagram: enpf.kz

Прямолинейно о важном. Отвечает ЕНПФ

01.11.2023

a:2:{s:4:"TEXT";s:65488:"
 Наша прямая линия с Единым накопительным пенсионным фондом уже стала традицией. В этот раз беседа в формате “вопрос-ответ” была особенно живой. Во-первых, в этом году у казахстанской накопительной пенсионной системы весомый юбилей - 25 лет! Понятно, что за эти годы она прошла множество этапов, модернизировалась. Появились и важные изменения после того, как в 2023-м вступил в силу Социальный кодекс. Поэтому у всех нас накопилось немало вопросов. На самые интересные из них ответил председатель правления АО “ЕНПФ” Жанат КУРМАНОВ. 
 - Произошли ли какие-то изменения во взносах и выплате пенсионных средств в связи с вступлением в силу Социального кодекса? Какие?


 Мадина, Костанай




 - Какие новые механизмы в работе ЕНПФ появились с введением Социального кодекса? Что изменилось в пользу вкладчиков?




 Марина, Семей




 - С 1 июля 2023 года вступил в силу Социальный кодекс Республики Казахстан. В кодексе в части уплаты пенсионных взносов были реализованы следующие нововведения.




 С 1 июля 2023 года уплачивать обязательные пенсионные взносы (ОПВ) теперь также должны следующие категории вкладчиков:




 - физические лица, которые выполняют работы (услуги) и получают доходы по договорам гражданско-правового характера (ГПХ), заключенным с лицами, не являющимися налоговыми агентами;




 - физические лица, проживающие в Казахстане и работающие в представительствах международных организаций, в дипломатических и консульских учреждениях иностранных государств, аккредитованных в Казахстане.




 Ранее эти категории граждан могли делать взносы добровольно. Теперь они обязаны уплачивать ОПВ так же, как и другие вкладчики, для обеспечения себя накопительной пенсией в будущем.




 С 1 января 2024 года также вводятся обязательные пенсионные взносы работодателя (ОПВР), которые будут уплачиваться из собственных средств работодателя за своих работников, родившихся после 1 января 1975 года. Эта категория граждан не имеет стажа работы до 1998 года и, соответственно, не будет получать солидарную госпенсию по возрасту. После окончания трудовой деятельности их совокупная пенсия будет складываться из нескольких компонентов: базовой пенсии (от государства), накопительной пенсии (за счет своих индивидуальных накоплений в ЕНПФ) и условно-накопительной пенсии (за счет взносов работодателей в ЕНПФ).




 Вводятся ОПВР поэтапно: с 1 января 2024 года ставка составит 1,5% от ежемесячного дохода работника с ежегодным увеличением на 1% до достижения ставки 5% в 2028-м. Согласно Налоговому кодексу суммы уплаченных ОПВР будут отнесены на вычеты из налогооблагаемого дохода работодателя, а также будут исключены из налогооблагаемого дохода работника.




 В Социальном кодексе в части выплат изменения коснулись условий получения единовременных пенсионных выплат на жилье и лечение. Предоставлено право пенсионерам, вышедшим на пенсию по выслуге лет, использовать на эти цели до 100% своих пенсионных накоплений, сформированных за счет ОПВ. К такой категории пенсионеров относятся военнослужащие, сотрудники специальных государственных и правоохранительных органов, государственной фельдъегерской службы, а также лица, права которых иметь специальные звания, классные чины и носить форменную одежду упразднены с 1 января 2012 года, и т. д. (более подробный перечень лиц, имеющих право на пенсионные выплаты за выслугу лет, определен статьей 212 Социального кодекса. - Е. Б.).




 Остальные пенсионеры сохраняют действующее право использовать до 50% своих пенсионных накоплений, сформированных за счет ОПВ, на вышеуказанные цели, если размер их пенсионных выплат (солидарной и базовой пенсий) обеспечивает коэффициент замещения трудового дохода не ниже 40% от его среднемесячного дохода.




 Увеличена также сумма единовременной выплаты на погребение в случае смерти лица, имеющего пенсионные накопления в ЕНПФ, с 52,4-кратного до 94-кратного минимального расчетного показателя (МРП), но не более средств, имеющихся на индивидуальном пенсионном счете умершего лица. Она может быть выплачена членам семьи умершего. Оставшаяся часть накоплений по-прежнему наследуется в порядке, установленном гражданским законодательством.




 Расширены инвестиционные возможности вкладчиков. Теперь при передаче пенсионных накоплений за счет обязательных взносов в доверительное управление управляющим инвестиционным портфелем (УИП) не учитывается порог минимальной достаточности пенсионных накоплений. С 1 июля 2023 года вкладчик вправе передать до 50% своих обязательных накоплений в управление УИП. Вкладчики, имеющие добровольные пенсионные накопления, смогут передать в УИП до 100% таких накоплений. Срок возврата накоплений из управления УИП в управление Национального банка сократился с двух лет до одного года.




 В интересах вкладчиков снизился размер комиссии ЕНПФ. С 1 июля 2023-го он уменьшился с 0,01% от пенсионных активов до 0,008% в месяц. Кроме того, дополнительно введено ограничение: комиссия не может превышать величину, определяемую как произведение 0,04-кратного МРП и количества индивидуальных пенсионных счетов с пенсионными накоплениями по обязательным пенсионным взносам. В результате в среднем администрирование одного счета обходится не более 1656 тенге за календарный год.




 Размер комиссии в Казахстане является наименьшей среди стран с накопительной пенсионной системой. Все услуги и сервисы, оказываемые ЕНПФ, полностью предоставляются без взимания платы.




 - С июля этого года казахстанцы могут передавать половину своих накоплений из ЕНПФ в инвесткомпании. Какое количество вкладчиков воспользовались данной услугой? И в чем преимущество хранения денег у вас в сравнении с инвесткомпаниями?




 Абзал, Тараз




 - Теперь мы можем переводить часть пенсионных накоплений частным управляющим компаниям. Хочу понять, где безопаснее и выгоднее хранить деньги. В чем ваши преимущества? Каковы показатели фонда за год?




 Лейла, Актобе




 - ЕНПФ не осуществляет инвестирование пенсионных активов, этим занимается Нацбанк, а с 2021 года также УИП по самостоятельному выбору вкладчика.




 Главная цель, которую ставит перед собой Нацбанк как управляющий пенсионными накоплениями, - это надежное инвестирование в финансовые инструменты при условии сохранности и получения дохода. Для достижения этой цели инвестиционный портфель под управлением Нацбанка диверсифицирован. В нем есть государственные ценные бумаги (ГЦБ), облигации квазигосударственного и корпоративного сектора, депозиты и облигации банков второго уровня, активы, находящиеся во внешнем управлении. Часть инвестиций производится в национальной валюте (68,17%), часть - в иностранной, преимущественно в долларах США (31,83%).




 Через инвестиции в ценные бумаги квазигосударственных компаний (“Самрук-Казына”, “Байтерек”), международных финансовых организаций (ЕБРР, АБР и др.) в частности финансируются такие государственные программы, как “Экономика простых вещей” и “Дорожная карта занятости”, проекты реального сектора экономики. В рамках консервативного управления около 47% пенсионных активов инвестировано в ГЦБ Казахстана как наиболее надежные финансовые инструменты.




 В целом в долгосрочной перспективе обеспечивается стабильная доходность, которая с 1998 года на 1 октября 2023 года нарастающим итогом составила 806,3% при инфляции за весь период 734,08%. Если в какой-то кризисный период доходность под управлением Нацбанка складывается ниже инфляции, то при достижении пенсионного возраста получателю автоматически выплачивается сумма госгарантии по сохранности его пенсионных накоплений (как разница между накопленной инфляцией и накопленной доходностью).




 Наличие госгарантии сохранности накоплений - главное преимущество управления пенсионными активами Национальным банком.




 С 2021 года у вкладчиков появилось право выбора одной или нескольких управляющих компаний и перевода им части своих накоплений в управление. Первоначально можно было передать только сумму пенсионных накоплений, превышающую порог минимальной достаточности. Однако с 1 июля 2023 года Социальный кодекс предоставил вкладчикам право передавать в УИП до 50% своих обязательных накоплений без ограничения порогом достаточности. Добровольные пенсионные накопления можно передать УИП в размере 100%.




 За июль - сентябрь 2023-го это право использовали 2479 казахстанцев, переведя в УИП 3,8 млрд тенге согласно 3240 заявлениям на перевод. Всего по состоянию на 1 октября 2023 года в УИП переведено более 12,7 млрд тенге по 9240 заявлениям. Через год после передачи активов в УИП вкладчик может вернуть их под управление Нацбанка. Часть вкладчиков этим воспользовалась, поэтому на 1 октября 2023 года под управлением всех УИП находится 11,8 млрд тенге (с учетом накопленного инвестиционного дохода).




 УИП имеют собственные стратегии инвестирования и самостоятельно определяют структуру инвестиционного портфеля в рамках инвестиционной декларации. УИП решают, в какие финансовые инструменты инвестировать пенсионные активы в рамках перечня, разрешенного правилами осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем, утвержденными постановлением №10 правления Национального банка от 3 февраля 2014 года. Перечень включает финансовые инструменты в различных секторах экономики, в разных валютах, в Казахстане и за рубежом.




 Рекомендуем ознакомиться с информацией об УИП и их инвестиционных декларациях на сайте<a href="http://www.enpf.kz">www.enpf.kz</a>в разделе “Услуги” - “Реестр управляющих инвестиционным портфелем”. В разделе “Показатели” ежемесячно обновляются данные о результатах инвестирования УИП. С начала 2023 года их показатели доходности превышают инфляцию.




 Госгарантию сохранности пенсионных накоплений с учетом уровня инфляции государство предоставляет только по накоплениям, находящимся в управлении Нацбанка. Ответственность за сохранность пенсионных накоплений, переданных в управление УИП, несет отдельно каждый УИП в сравнении с общим показателем средневзвешенной доходности по всем УИП.




 Напоминаем, что вне зависимости от того, кто управляет пенсионными активами вкладчика (Нацбанк или УИП), полный учет всех его накоплений и инвестиций осуществляется в ЕНПФ.




 - Допустим, я хочу перевести свои накопления частной инвестиционной компании. Расскажите, пожалуйста, как это сделать. Могу ли я отдать на хранение свои деньги одной или двум компаниям, на что обратить внимание при их выборе? Если мне не понравится их эффективность, смогу ли я вернуть деньги обратно в ЕНПФ?




 Галина, Алматинская область




 - Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (как уполномоченным госорганом) ко всем управляющим инвестиционным портфелем, допущенным к управлению пенсионными активами, установлены особые требования.




 УИП должны иметь лицензию на управление инвестиционным портфелем, успешный опыт управления активами клиентов, положительные результаты работы по итогам нескольких лет, достаточный собственный капитал для покрытия возможных убытков при инвестировании пенсионных активов и т. д. УИП вносятся в реестр уполномоченного органа, обязаны заключить договор о доверительном управлении пенсионными активами с ЕНПФ, а также трехсторонний кастодиальный договор с ЕНПФ и банком-кастодианом.




 По состоянию на 1 октября 2023 года в <a href="https://www.enpf.kz/ru/services/Invest/register.php">реестр УИП</a>, которые соответствуют всем требованиям для управления пенсионными активами, входят пять компаний: АО “Jusan Invest”, АО “BCC Invest”, АО “Сентрас Секьюритиз”, АО “Halyk Global Markets”, АО “Halyk Finance”.




 Прежде чем перевести часть пенсионных накоплений в управление УИП, рекомендуется изучить на сайте ЕНПФ их инвестиционные декларации, структуры инвестпортфелей, показатели инвестиционной деятельности. Информация об УИП, их стратегии, а также о комиссионном вознаграждении, которое не может превышать 7,5% от инвестиционного дохода, размещена на сайте <a href="https://www.enpf.kz/kz/">www.enpf.kz</a> в разделе <a href="https://www.enpf.kz/ru/services/Invest/register.php">“Услуги” - “Реестр управляющих инвестиционным портфелем”</a>. Подробная статистика по передаче пенсионных накоплений в управление УИП доступна в разделе “Показатели” - “Передача пенсионных накоплений управляющим компаниям”.




 Самостоятельно выбрать один или несколько УИП и перевести им свои накопления можно в своем личном кабинете на сайте<a href="http://www.enpf.kz">www.enpf.kz</a>либо обратившись в любой региональный офис ЕНПФ. На сайте или в мобильном приложении ЕНПФ можно отслеживать результаты инвестиций в режиме 24/7 и получать выписку со своего пенсионного счета. Накопления можно переводить между разными УИП или вернуть их под управление Нацбанка через год после передачи.




 - Я слышал, что казахстанцы могут получить пенсионные выплаты на улучшение жилищных условий. Как это сделать?




 Александр, Костанай




 - Смогут ли казахстанцы снимать излишки пенсионных накоплений в 2024 году? Какими будут пороги достаточности в следующем году?




 Анвар, Алматы




 - Единовременные выплаты в целях улучшения жилищных условий и/или оплаты лечения (в свою пользу, в пользу супруга/супруги или близких родственников) производятся при наличии одного из следующих условий:




 - если сумма пенсионных накоплений за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ), имеющаяся на индивидуальном пенсионном счете (ИПС) вкладчика ОПВ, превышает порог минимальной достаточности пенсионных накоплений, определенный в соответствии с методикой, утвержденной правительством Республики Казахстан;




 - если размер пенсии (солидарной и базовой) состоявшегося пенсионера обеспечивает коэффициент замещения его среднемесячного дохода (предшествующего дате выхода на пенсию) на уровне не ниже 40%, то возможно использование до 50% пенсионных накоплений;




 - если вкладчиком заключен договор пенсионного аннуитета со страховой организацией, предусматривающий пожизненные выплаты;




 - если вкладчиком является получатель пенсионных выплат за выслугу лет (т. е. военнослужащие и приравненные к ним лица).




 Прежде чем подать заявку на изъятие, необходимо в ЕНПФ уточнить наличие и сумму своих накоплений. После этого надо обратиться к уполномоченным операторам. По использованию накоплений на жилье уполномоченными операторами являются АО “Жилищный строительный сберегательный банк “Отбасы банк” (портал <a href="http://www.enpf-otbasy.kz/">www.enpf-otbasy.kz</a>), АО “Народный банк Казахстана”, АО “Altyn Bank”, АО <a href="https://www.bcc.kz/">“Банк ЦентрКредит”</a> и АО “Банк Фридом Финанс Казахстан”, на лечение - уполномоченным оператором является только “Отбасы банк”.




 Пороги достаточности накоплений повышаются с учетом роста таких социальных показателей, как минимальная заработная плата, минимальная пенсия, минимальный размер государственной базовой пенсионной выплаты, величина прожиточного минимума, которые ежегодно индексируются. После утверждения этих показателей законом о республиканском бюджете пороги будут рассчитаны на следующий год и опубликованы не позднее пяти рабочих дней после официального опубликования закона.




 Напомним, что порог минимальной достаточности - это минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет ОПВ, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии, не ниже размера минимальной пенсии, установленного законом о республиканском бюджете. То есть порог минимальной достаточности - это тот минимум, который должен остаться на счете, чтобы вкладчик в пенсионном возрасте получал с учетом минимальной базовой пенсии совокупные выплаты в размере не менее минимальной пенсии.




 - Помогите рассчитать, пожалуйста, сколько мне нужно накопить в ЕНПФ, чтобы при выходе на заслуженный отдых моя ежемесячная пенсия составляла хотя бы 200 тысяч тенге? И на сколько лет хватит таких выплат?




 Жанибек, Семей




 - Для проведения расчетов будущей совокупной пенсии необходимы индивидуальные данные, такие как год выхода на пенсию, трудовой стаж до и после 1998 года, текущий размер пенсионных накоплений, ежемесячная заработная плата, частота уплаты пенсионных взносов.




 Указав эти данные, можно самостоятельно произвести расчет совокупной пенсии (базовой, солидарной, накопительной), воспользовавшись прогнозным пенсионным калькулятором на сайте ЕНПФ. Если вы войдете в личный кабинет, то ваши текущие индивидуальные показатели автоматически будут загружены в калькулятор при расчете.




 Для примера приведем расчеты по вкладчику, который начнет трудовую деятельность в 2024-м в возрасте 23 лет с текущим доходом на уровне среднемесячной заработной платы по республике (309 867 тенге по итогам 2022 года) и регулярными 10-процентными пенсионными взносами (12 раз в год). Расчет произведен в реальных ценах 2024 года. В расчете пока не учтены обязательные пенсионные взносы работодателя, которые вводятся с 1 января 2024-го (параметры их выплат законодательно пока не установлены).




 При регулярных ежемесячных взносах вкладчик в 63 года может накопить порядка 34,3 млн тенге (при этом основную часть накоплений составит капитализированный инвестиционный доход). Такие накопления могут обеспечить совокупную ежемесячную пенсию в размере 238 тыс. тенге, включая государственную базовую пенсию и накопительную пенсию. Напомним, что для сопоставимости размер выплат приведен в реальных ценах 2024 года, так как в номинальной величине они будут значительно выше указанных.




 Расчеты показывают, что в будущем основная часть совокупной пенсии для такого вкладчика будет складываться из его накопительной пенсии. Период выплат таких накоплений составит не менее 18 лет после его выхода на пенсию.




 - Здравствуйте, хочу спросить, ОПВ участников пенсионной системы по закону гарантируются государством. В теории правильно. Но на практике, если вести учет по годам в долларах, то даже при условии нулевой доходности (деньги лежат под матрасом) образуется разница не в пользу вносителя. Лично у меня с 1998 по 2020 год не хватает около четырех миллионов тенге, т. е. без ЕНПФ к моменту выхода на пенсию у меня было бы на четыре миллиона тенге больше. А если бы я вносил не в ЕНПФ, а на депозит комбанка, то сумма была бы 6-7 миллионов или больше. В чем выгода для населения вносить в ЕНПФ, если деньги не только не сохраняются, но и даже тают из года в год из-за инфляции и роста цен?




 Андрей, Алматы




 - Общий принцип инвестирования пенсионных активов - их диверсификация, то есть размещение в различные финансовые инструменты, в разных валютах, в разных секторах экономики, внутри страны и за рубежом. Такой подход обеспечивает их долгосрочную сохранность и стабильность получения доходов от инвестирования. Это важно, поскольку основную долю в пенсионных накоплениях, как правило, составляет аккумулированный за многие годы инвестиционный доход.




 Посмотрите, пожалуйста, в своей выписке, какую долю там сейчас занимает инвестдоход. В общем объеме пенсионных накоплений (а это более 17,2 трлн тенге) инвестиционный доход только за период с 2014 года (после объединения пенсионных активов в ЕНПФ) составляет порядка 8,3 трлн тенге. С учетом проведенных за этот период выплат это порядка 38% от всех активов.




 Конечно, сейчас у граждан есть много инструментов сбережения денег, включая банковские депозиты. Однако во всем мире пенсионные активы размещаются не только в депозиты, но и в большей части в ценные бумаги, обращающиеся как в стране, так и на международных фондовых рынках. Размещение огромных объемов пенсионных активов только в один вид инструментов (тем более только на депозитах банков) невозможно, и такая концентрация инвестиций недопустима по рискам.




 Что касается ведения учета и инвестирования в валюте, то отметим следующее: учет пенсионных накоплений ведется только в национальной валюте - тенге и выплаты осуществляются также в тенге. Однако в целях диверсификации инвестирование накоплений производится в разных валютах. Сейчас валютная доля в пенсионных активах составляет более 30% (в основном инвестиции, номинированные в долларах США). Такая валютная диверсификация позволяет найти баланс интересов. С одной стороны, защитить накопления в случае девальвации тенге, с другой - получать устойчивый инвестиционный доход в тенге в случае стабильного обменного курса тенге или его укрепления по отношению к другим валютам.




 Напомню также о госгарантии сохранности пенсионных накоплений не ниже уровня инфляции на момент получения права на выплаты, то есть при выходе на пенсию пенсионные накопления сохраняются государством от инфляции.




 - Почему сейчас при выходе на пенсию перестали выдавать полную сумму твоих накоплений? Ежемесячно мы лишь получаем определенную сумму как прибавку к основной пенсии. А если мне необходимо совершить крупную покупку? Можно ли как-то забрать полную сумму моих денег из фонда? Каковы условия?




 Бейсенбай, Павлодар




 - Во всем мире пенсионные накопления предназначены для обеспечения регулярных доходов после окончания трудовой деятельности.




 С 2018 года накопительная пенсия из ЕНПФ (вместе с базовой и солидарной пенсиями из госбюджета) выплачивается как ежемесячный пенсионный доход, а не как разовые изъятия на другие цели.




 При этом с 1 апреля 2021 года (в соответствии с методикой осуществления расчета размера пенсионных выплат, утвержденной постановлением правительства) сумма ежемесячной выплаты из ЕНПФ в первый год пенсионных выплат рассчитывается как произведение всей суммы пенсионных накоплений на ставку 6,5%, деленное на 12 месяцев. В последующем ежемесячная выплата ежегодно увеличивается на ставку индексации пенсионных выплат 5%.




 Кроме того, предусмотрены коэффициенты, повышающие выплаты из ЕНПФ для лиц с инвалидностью первой";s:4:"TYPE";s:4:"HTML

Предыдущая новость Следующая новость

Поделиться

Прямолинейно о важном. Отвечает ЕНПФ