Перевод пенсионных накоплений в доверительное управление
Доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляется Национальным Банком Республики Казахстан (далее – НБ РК) на основании договора о доверительном управлении, заключаемого между НБ РК и ЕНПФ.
Доверительное управление пенсионными активами управляющим инвестиционным портфелем (далее – УИП) осуществляется на основании договора о доверительном управлении пенсионными активами, заключенного между ЕНПФ и УИП (далее – Договор).
В соответствии с положениями Социального кодекса Республики Казахстан УИП формирует за счет пенсионных активов один и (или) несколько видов инвестиционных портфелей пенсионных активов:
1) консервативный портфель;
2) умеренный портфель;
3) рискованный портфель.
Вкладчики обязательных пенсионных взносов (ОПВ), физические лица, за которых перечислены обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ), добровольные пенсионные взносы (ДПВ) (далее – вкладчик), а также получатели пенсионных выплат из ЕНПФ вправе выбрать один или несколько инвестиционных портфелей пенсионных активов и самостоятельно определить объем пенсионных накоплений, передаваемых в доверительное управление УИП.
На сегодняшний день лицензиями на управление инвестиционным портфелем обладают 6 УИП, которые соответствуют утвержденным требованиям уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций - Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – АРРФР) - для осуществления управления пенсионными активами и с которыми ЕНПФ заключены Договоры, а именно: АО «Alatau City Invest», АО «BCC Invest» - дочерняя организация АО «Банк ЦентрКредит», АО «Halyk Global Markets» (ДО АО «Народный Банк Казахстана»), АО «Halyk Finance» (ДО «Народный Банк Казахстана»), АО «Сентрас Секьюритиз», АО «Tansar Capital».
При этом обращаем внимание, что УИП АО «Halyk Global Markets» 30.12.2025г. уведомил ЕНПФ о расторжении с 01.01.2027г. Договора по инициативе данного УИП.
В этой связи, ЕНПФ с 1 января 2026 года не принимает новые заявления вкладчиков о переводе пенсионных активов в управление УИП АО «Halyk Global Markets».
ЕНПФ осуществляет передачу пенсионных активов в доверительное управление УИП при одновременном исполнении следующих условий:
- наличие письменного заявления вкладчика о (об) выборе (изменении) УИП по форме и с приложением документов, которые установлены внутренними документами ЕНПФ;
- наличие договора о доверительном управлении пенсионными активами, а также кастодиального договора, заключенного между ЕНПФ, УИП и банком-кастодианом;
- пенсионные накопления, сформированные за счет ОПВ и (или) ОППВ, и (или) ДПВ, подлежащие передаче в доверительное управление УИП, не превышают имеющиеся пенсионные накопления на ИПС для учета ОПВ и (или) ОППВ, и (или) ДПВ;
- УИП, указанный в заявлении вкладчика, соответствует требованиям, установленным нормативным правовым актом АРРФР.
ЕНПФ осуществляет передачу пенсионных активов в доверительное управление УИП в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты поступления заявления, указанного в подпункте 1) пункта 5 статьи 37 Социального кодекса Республики Казахстан, в сумме, соответствующей сумме пенсионных накоплений, указанной в данном заявлении, с учетом ограничения, установленного подпунктом 4) пункта 5 статьи 37 Социального кодекса Республики Казахстан.
В случае невыполнения условий, указанных в части первой пункта 6 статьи 37 Социального кодекса Республики Казахстан, и (или) представления неполного пакета документов ЕНПФ в течение 5 (пяти) рабочих дней после даты поступления заявления, указанного в подпункте 1) пункта 5 статьи 37 Социального кодекса Республики Казахстан, отказывает в передаче пенсионных активов в доверительное управление УИП.
УИП не вправе передавать в доверительное управление другому лицу пенсионные активы, находящиеся в его доверительном управлении.
Вкладчики имеют право в том числе:
- получать информацию о сумме пенсионных накоплений, доступной для передачи в доверительное управление УИП;
- представить в ЕНПФ заявление о выборе УИП с указанием выбранного инвестиционного портфеля пенсионных активов для передачи ему в доверительное управление пенсионных накоплений, сформированных за счет ОПВ и (или) ОППВ, и (или) ДПВ, в сумме, не превышающей фактической суммы пенсионных накоплений на ИПС для учета ОПВ и (или) ОППВ, и (или) ДПВ;
- представлять в ЕНПФ заявление об изменении УИП для передачи своих пенсионных накоплений в доверительное управление от одного УИП к другому УИП (не ранее чем через один год с даты передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП);
- представить в ЕНПФ заявление на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении УИП, в доверительное управление НБ РК (не ранее чем через один год с даты передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП). В случае, если пенсионные накопления переводились несколько раз в доверительное управление одному и тому же УИП в соответствии с заявлением о выборе УИП, то возврат пенсионных накоплений в доверительное управление НБ РК осуществляется не ранее чем через один год с даты первоначальной передачи пенсионных накоплений в доверительное управление;
- получать от ЕНПФ информацию об УИП и иную информацию, предусмотренную внутренними документами ЕНПФ.
Лицам, осуществившим перевод пенсионных накоплений в доверительное управление УИП, государство до 1 января 2027 года гарантирует сохранность ОПВ, ОППВ в ЕНПФ в размере фактически внесенных ОПВ, ОППВ с учетом уровня инфляции, осуществленных за период с даты перевода пенсионных накоплений в доверительное управление УИП до достижения общеустановленного пенсионного возраста.
Предельная величина комиссионного вознаграждения УИП устанавливается в пределах не выше 7,5 процента от инвестиционного дохода. Величина комиссионного вознаграждения УИП ежегодно утверждается органом управления УИП.
Информация о показателях минимальной доходности и средневзвешенной доходности по пенсионным активам ежемесячно публикуется на официальном интернет-ресурсе НБ РК (https://nationalbank.kz/ru/news/invest-portfel-brokery-i-dilery-cenbumagi/rubrics).
С указанной информацией также можно ознакомиться на интернет-ресурсе ЕНПФ в разделе Статистика и аналитика / Инвестиционное управление пенсионными активами / Сведения о коэффициентах номинальной доходности пенсионных активов и сумме возмещения отрицательной разницы.
В случае расторжения Договора по своей инициативе УИП уведомляет АРРФР, ЕНПФ и банк - кастодиан, осуществляющий учет и хранение пенсионных активов, не позднее одного календарного года до планируемой даты расторжения Договора и одновременно размещает соответствующее объявление на своем корпоративном интернет-ресурсе.
При наличии такого уведомления ЕНПФ не принимает новые заявления вкладчиков о переводе пенсионных активов в управление этого УИП.
В случае расторжения Договора по инициативе УИП ЕНПФ осуществляет возврат пенсионных активов, находящихся в доверительном управлении УИП, в полном объёме в виде денег в доверительное управление НБ РК.
УИП в случае образования отрицательной разницы между номинальной доходностью пенсионных активов, полученной УИП, и минимальным значением доходности пенсионных активов, рассчитанными в соответствии с нормативным правовым актом АРРФР по согласованию с НБ РК, возмещает ЕНПФ данную отрицательную разницу за счет собственного капитала в порядке и сроки, которые установлены нормативным правовым актом АРРФР по согласованию с НБ РК, для последующего перечисления данной суммы на ИПС вкладчикам ОПВ, физическим лицам, за которых перечислены ОППВ, пенсионные накопления которых находились в доверительном управлении данного УИП по состоянию на конец года, предшествующего году, в котором производится возмещение.
Выбор УИП - это самостоятельное решение вкладчика. На портале ЕНПФ (https://invest.enpf.kz/) в целях выбора конкретного УИП, в который вкладчик захочет перевести свои накопления, предварительно можно сравнить различные показатели результативности деятельности всех УИП.
