В мире одним из ключевых показателей адекватности пенсионной системы является коэффициент замещения дохода (КЗД). Это показатель показывает отношение пенсии к трудовому доходу перед выходом на пенсию. Согласно рекомендациям МОТ (Международная организация труда) пенсионное обеспечение считается адекватным при КЗД не менее 40%. В странах ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) величина КЗД в среднем составляет около 60%.

В Казахстане текущее значение КЗД (за счет базовой, солидарной и накопительной пенсии), рассчитанное как отношение средней совокупной пенсии к средней заработной плате по республике, составляет около 44%, что соответствует минимальной рекомендации МОТ, однако данный показатель ниже, чем в странах ОЭСР.

В странах ЕС (Европейский союз) одним из ориентиров адекватности доходов считается отношение минимальной заработной платы (МЗП) к общему уровню оплаты труда: МЗП должна составлять не менее 60% медианной заработной платы или 50% средней заработной платы. Эти показатели также используются как ориентир для оценки достаточности минимальных доходов граждан, в том числе при расчете КЗД в пенсионном возрасте.

Еще одной важной мировой тенденцией является усиление роли пенсионных сбережений. Это связано с изменением демографии, рынков труда, ведущих к финансовой неустойчивости традиционных распределительных (солидарных, страховых) пенсионных систем. По данным международных исследований, число стран, внедривших обязательные пенсионные накопления граждан, выросло с 17 в 1999 году до более, чем 50 в настоящее время. Для Казахстана это подтверждает, что рост адекватности пенсий требует дальнейшего развития пенсионных сбережений, ограничения их чрезмерных изъятий, повышения финансовой грамотности граждан.

Что касается практики изъятий в мире, то в ряде стран досрочное использование пенсионных накоплений применялось как временная антикризисная мера в исключительных ситуациях, связанных с экономическими потрясениями и необходимостью поддержки населения, в том числе в период пандемии COVID-19.

К примеру, в Чили в период пандемии были одобрены три волны изъятий. В результате из пенсионной системы было выведено около 50 млрд долларов США, что стало значительной суммой для экономики страны, усилило инфляционные процессы и, по оценкам экспертов, привело к снижению будущих пенсий примерно на 30%.

В Казахстане возможность изъятий была введена в 2021 году также в качестве меры поддержки населения в постпандемийный период. Она позволила многим гражданам, сформировавшим достаточные накопления, решить важные жилищные вопросы и получить медицинские услуги в условиях снижения доходов или временной потери работы.

Сегодня необходимость в экстренных мерах поддержки утратила свою актуальность. Особое значение приобретает сохранение пенсионных накоплений для обеспечения достойного уровня дохода граждан после завершения трудовой деятельности.

Государству важно сохранять баланс между возможностью использовать часть накоплений сегодня и необходимостью обеспечить адекватную пенсию в будущем, поэтапно приближаясь к международным стандартам пенсионного обеспечения.